Отдел экономики информирует!
Cash-out (кэш—аут)
Cash—out – услуга, позволяющая держателям платежных карт получать наличные денежные средства в кассе торгово-сервисных предприятий.
Причины создания сервиса Cash—out:
- Недостаточная развитость платежной инфраструктуры, особенно в отдаленных и малонаселенных территориях;
- Отсутствие возможности у населения снятия наличных денежных средств с платежной карты.
Преимущества сервиса Cash—out
Для банковских платежных агентов (БПА) | Для населения |
ü увеличение потока клиентов — рост продаж
ü возможно снижение ставки по договору Эквайринга ü уникальный сервис — конкурентное преимущество ü зачисление денег на р/сч в режиме 24/7
|
ü Повышение доступности базового набора финансовых услуг
ü Знакомство с новыми платежными технологиями ü Повышение финансовой грамотности
|
Основные положения информационного письма:
- Ежедневный лимит выдачи наличных денег по операциям cash-out не превышает 5 000 рублей (совокупно для всех карт физического лица, открытых в кредитной организации — эмитенте);
- Ежемесячный лимит выдачи наличных денег по операциям cash-out не превышает 30 000 рублей (совокупно для всех карт физического лица, открытых в кредитной организации — эмитенте);
- Выдача наличных денег производится при условии покупки держателем платежной карты товара или услуги в ТСП;
- Услуга предоставляется только физическим лицам. По корпоративным платежным картам юридических лиц и индивидуальных предпринимателей услуга cash-out не предоставляется;
- При совершении операции cash-out не требуется предоставление физическим лицом — держателем платежной карты дополнительных документов и информации;
- В подтверждение совершения операции по выдаче наличных денег с банковского счета клиента в ТСП выдается кассовый чек.
Текущие рыночные практики
В настоящее время проект по выдаче денежных средств реализован:
ПАО «Сбербанк» сервис cash-out внедрен в торгово-сервисных предприятиях населенных пунктов, в которых отсутствуют внутренние структурных подразделения (офисы) банка и банкоматы;
Пилотный проект «наличные с покупкой» реализован ПАО Банк ФК «Открытие» в автомобильных заправочных станциях ПАО «Лукойл».
ИНФОРМАЦИЯ ДЛЯ БПА
Требования к Банковскому платежному агенту[1]:
- Форма налогообложения предприятия: УСН[2] и ОСН[3] (необходимо согласование с кредитной организацией);
- Наличие расчетного счета в банке, в котором планируется подключиться к сервису Cash-out;
- Наличие эквайрингового обслуживания в кредитной организации, в которой планируется подключиться к сервису Cash-out;
- Кассовое оборудование должно соответствовать требованиям кредитной организации;
- Устойчивая связь Интернет.
Как подключить
ТСП необходимо заключить с кредитной организацией дополнительное соглашение к договору эквайринга, регулирующее услугу выдачи наличных денежных средств при совершении покупки.
Учет выданных средств с использованием сервиса Cash—out
Сумма операции «Наличные с покупкой» представляет собой денежный перевод, то есть банковскую операцию, в связи с чем данная сумма не должна включаться в состав доходов/расходов по налогу на прибыль у ТСП и эквайрера, и на эту сумму не начисляется НДС (Пункт 1 статьи 38, подпункт 1 пункта 3 статьи 39, пункт 1 статьи 41, подпункт 1 пункта 1, пункт 2 статьи 146 НК РФ, пункт 1 статьи 247 НК РФ).
ИНФОРМАЦИЯ ДЛЯ ПОТРЕБИТЕЛЯ
Как узнать, что в торговой точке действует сервис Cash—out?
Обычно торгово-сервисные предприятия, подключенные к сервису Cash-out, размещают специальные информационные наклейки на кассах. Если стикера нет, можно спросить у продавца, возможно ли получить наличные денежные средства с платежной карты вместе с покупкой.
Cash-out действует для всех карт?
Многие кредитные организации уже настроили такую опцию для своих дебетовых карт, однако для кредитных карт в настоящее время сервис не доступен.
Торговые точки не берут с покупателей комиссию за выдачу наличных, однако кредитной организацией может быть установлен тариф за использование услугой.
Как снять деньги с карты через кассу магазина?
Уточните у работника, предоставляется ли в торговой точке услуга по выдаче наличных денежных средств из кассы магазина. Если сервис доступен, выполните следующие действия:
- Перед оплатой покупки сообщите кассиру о том, что хотели бы снять определенную сумму с карты наличными.
- Продавец проверит, есть ли в кассе нужная сумма денежных средств необходимых номиналов. Если таковая имеется, в чек будет добавлена сумма, которую вы хотите снять с платежной карты.
- Расплатитесь платежной картой как обычно и с вашего счета одновременно спишутся стоимость товаров и сумма наличных.
- Кассир выдаст вам деньги.
Покупателю необходимо заранее удостовериться, что на банковском счете достаточно средств. В магазине, в отличие от банкомата, проверить баланс карты не получится.
[1] Список требований является примерным и может меняться в зависимости от кредитной организации. Полный перечень требований необходимо уточнять в кредитной организации.
[2] Упрощенная система налогообложения (один из налоговых режимов, который подразумевает особый порядок уплаты налогов и ориентирован на представителей малого и среднего бизнеса).
[3] Общая система налогообложения (налоговый режим «по умолчанию». Его применяют все, кто не заявил о переходе на специальный налоговый режим).
Обсуждения закрыты для данной страницы